企業是否應該購買國際運輸保險？

大多數託運人平時不會特別留意貨物保險，然而，一旦貨物出現遺失或受損等情況，便會立即體會到貨物保險的重要性。

貨物保險可保障貨物在運輸過程中的財務價值。此外，當貨運因突發狀況而造成高額損失時，貨物保險也能協助企業穩定現金流，協助履行客戶承諾。

達利號貨輪（MV Dali）與美國巴爾的摩凱伊橋（Francis Scott Key Bridge）的碰撞事故，充分凸顯出物流中斷可能在極短時間內造成重大影響。該事故發生後，船上超過4,500個貨櫃受到波及，船東隨即宣布啟動共同海損（General Average）機制。這表示，貨主可能需要依規定分攤與此次事故相關的救援以及損失處理費用。

共同海損（General Average）是一項歷史悠久的海事法律制度，允許承運人要求貨主共同分攤救助作業所產生的相關費用，包括船舶以及貨物的救援與復原成本。承運人亦可在共同海損分攤費用的財務安排完成前，暫緩放行貨物。

共同海損理算師依據貨物價值計算，要求貨主按55%的比例提撥至共同海損基金。然而，在巴爾的摩的事故中，共同海損分攤金額僅涉及船舶與貨物救援相關費用，並不包含大橋的重建費用。

已購買全險型海上貨物保險的託運人，可由保險公司協助提供共同海損擔保或保證文件，讓貨物得以順利放行。相較之下，沒有投保的託運人則需要自行繳交現金押金，或提供銀行擔保以支付其應負擔的分攤金額。

這正是貨物保險的重要性所在。貨物保險並非用以應付每天都會發生的損失，而是在當意外發生時，協助企業避免承擔遠高於保險費用的重大財務風險。

國際運輸保險常見迷思

接下來，我們將深入探討三個常見的貨物保險迷思，以及為您說明當貨物未受到適當的保障時，可能需面臨的風險與後果。

迷思一：承運人的責任賠償就已足夠

針對遺失或受損的貨物，承運人可能負有賠償責任，但其責任範圍通常會因運輸方式、合約條款以及適用法律等因素而受到限制。在許多情況下，承運人的責任賠償金額遠不足以彌補貨物的整體商業價值。

舉例來說，美國境內的卡車貨運受到卡馬克修正案（Carmack Amendment） 規範，在特定條件下會限制承運人的賠償責任。一批商業價值25,000美元的貨物，在適用預設責任規則時，實際可能只能獲得其中一部分的賠償。

空運貨物同樣存在賠償上限。國際空運通常會依據特別提款權（Special Drawing Rights） 計算賠償限額，而非按照貨物的完整價值進行賠償。海運則增加了另一個風險，即共同海損（General Average）機制。在重大海難事故發生後，貨主可能需要共同分攤船舶救援與復原所產生的相關費用。

事實一：全險型貨物保險可在不論責任歸屬的情況下提供保障

中菲行的全險型貨物保險可協助保障受保貨物的價值，但仍須依保單條款與除外責任範圍而定。保障額度最高可達貨物價值的110%，以協助涵蓋相關附帶費用；此外，門到門的保障也有助於降低貨物在整段運輸流程中可能出現的保障缺口。

這一點十分重要，因為承運人的責任賠償，並不等同於可獲得相當於遺失或受損貨物全額重置成本的賠償。若貨物在運輸途中受損，承運人所提供的賠償可能僅占貨物實際價值的一小部分。

貨物保險也能與損害預防措施相互配合。透過更完善的包裝方式、貨物處理流程以及運輸規劃，可降低損壞風險、減少理賠案件，並提升事故後的損失恢復效率。

中菲行曾協助託運人制定客製化的損害預防方案，藉此降低貨損發生率，並簡化後續理賠處理流程。

注意：承運人的賠償責任並非無上限，實際保障範圍會依運輸方式、合約內容及相關法律規定而有所差異。全險型貨物保險可協助保障貨物的投保價值，但仍需依保單條款及不承保事項判定。

迷思二：由賣方／託運人負責購買保險

許多買方認為，負責安排運輸的一方也應負責投保。然而，實際上，保險責任通常取決於銷售合約中所採用的國際貿易條規（Incoterms）。

國際貿易條規（Incoterms）是由國際商會（ICC）所制定，用於規範全球貿易中買、賣方的責任，其中包括運輸安排、保險、關稅，以及供應鏈各階段的風險承擔歸屬。

Incoterms會明確規定風險將於何時轉移，以及哪一方負責履行與運輸相關的義務。例如，部分Incoterms，如成本、保險加運費（CIF），會指定海運過程中的風險保障由哪一方負責。

貨物的風險可能在裝載上船時，由賣方轉移至買方。因此，交易雙方應確認保險條件是否符合自身需求。在運保費付訖條件（CIP）這項Incoterm之下，賣方則需負責為所有運輸方式安排保險。

確認保險條款是否符合實際商業安排非常重要，企業不應僅依賴運輸文件上的資訊做出判斷。若貨物可能經過衝突風險較高的區域，例如紅海部分航線、荷姆茲海峽或東歐地區，則可能還需要額外投保戰爭風險附加費（war-risk endorsement）。

事實二：Incoterms有助於界定風險承擔責任歸屬

標準化的Incoterms有助於確保交易順利，並降低買賣雙方之間的爭議。然而，Incoterms並不能消除風險；它的作用在於明確規範風險由哪一方承擔，以及風險何時完成轉移。因此，Incoterms是制定交易安排的重要起點，但其並不能取代對實際保險保障內容的檢視。

合適的保險方案應根據貨物的運輸路線、運輸模式、貨物種類，以及可能面臨的風險程度進行規劃。更多詳細資訊，請參閱中菲行的Incoterms專業指南。

迷思三：提高貨物申報價值等同於購買貨物保險

申報價值並不等同於貨物保險。託運人可以申報較高的貨物價值，並支付較高的運費，但賠償仍受承運人責任限制。例如，託運人仍可能需要證明損失是由承運人的責任所造成；此外，天災或託運人自身過失等承運人免責事由，仍然適用。

事實三：即使承運人無需負擔責任，貨物保險仍可提供理賠保障

國際貨物保險旨在保障託運人在承保範圍內所遭受的貨物損失或損壞。與承運人責任賠償不同，貨主通常無須先證明事故是由承運人的過失所造成，即可依保單條款申請理賠。保險公司可能在後續向責任方追償，但這不會影響託運人取得理賠的流程。

而當貨物攸關客戶交付或生產進度時，長時間等待賠償可能造成供應鏈中斷，並增加企業營運與財務壓力。因此，理賠速度至關重要。

高效防範突發運輸風險

貨物在供應鏈的任何環節都有可能遭受損壞或遺失，而並非所有損失都會以重大事故的形式發生。無論是機場停機坪事故、船舶事故、貨物遭竊，或運輸路線中斷，皆有可能導致高額理賠成本以及交貨延遲。

中菲行的全險型貨物保險提供跨運輸模式的門到門保障，協助託運人管理高價值或高時效貨物在運輸過程中所面臨的風險。對於需運輸昂貴設備、工業機械，或難以在短時間內補充替換的貨物，這類保障尤為重要。

未投保貨物保險所帶來的成本，可能遠高於保險費用。重新補充庫存、承擔貨物損失，以及處理客戶期望等問題，皆有可能對企業獲利造成影響。

中菲行的貨物保險專家可針對高價值貨物運輸提供專業的保障建議，協助企業管理將工業機械設備搬運至新地點時所面臨的潛在損失等運輸風險。

未投保貨物保險的隱藏成本

投保全險型貨物保險的企業，在貨物發生損失時，可以透過理賠獲得補償，同時快速地補充貨物，避免直接衝擊企業獲利。相較之下，若未投保，企業不僅需自行承擔更換受損貨物的成本，還須投入資源維護客戶關係，以上因素皆可影響整體營運利潤。

知名美國名廚Guy Fieri便曾因保險保障不足而面臨貨物風險。他的新款招牌龍舌蘭酒曾有兩車貨物遭竊，該事件涉及雙面仲介詐騙（double-brokering scheme）。該批共24,000瓶的貨物，因有人偽造GPS追蹤器資訊而遭竊並下落不明。

雖然執法單位追回了約一半的貨物，但此次事件仍對Fieri的公司造成嚴重影響。承運人的賠償責任約為每磅0.50至0.60美元，遠低於這批高級龍舌蘭酒的市場價值。

該批貨物的保險細節雖未公開，但Fieri曾向媒體透露，公司因該事件影響而被迫裁員。這也反映出，若缺乏足夠的貨物保險保障，企業可能難以透過理賠完全抵銷重大貨損帶來的財務衝擊。

貨物於運輸途中遭受損壞或遺失，只是遲早會發生的問題。企業真正需要思考的是，是否已透過貨物保險做好風險管理，以降低不可預期的損失。

中菲行的全險貨物運輸保險可在全球各地、各種運輸方式中提供門到門保障。對於往返亞洲運輸貨物的企業而言，貨物運輸保險有助於降低貨物在運輸途中受損所帶來的風險。我們的專業團隊可協助您規劃合適的貨物保險方案，選擇為每票貨物自動納保，或依單票需求，針對高價值貨物個別投保。

未投保貨物保險所帶來的隱藏成本，可能遠高於保險費用。補充庫存、承擔貨物損失，以及處理客戶期望等問題，皆可能影響企業的獲利表現。

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